Zaktualizowano 11-07-2024
Pożyczka pod zastaw nieruchomości, zwana też pożyczką hipoteczną, to sposób na zdobycie finansowania na atrakcyjnych warunkach dla firm i osób prywatnych posiadających nieruchomości. Czym jest pożyczka hipoteczna? Co warto o niej wiedzieć? Czym różni się ona od kredytu hipotecznego?
Czym jest pożyczka hipoteczna?
Pożyczka hipoteczna to rodzaj finansowania dłużnego, który pozwala na pozyskanie znacznej kwoty pieniędzy z możliwością przeznaczenia jej na dowolny cel – zakup nieruchomości, remont, inwestycje, rozwój przedsiębiorstwa. Zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej jest nieruchomość, na której ustanawiana jest hipoteka, co oznacza, że w przypadku niewywiązania się z umowy przez dłużnika, pożyczkodawca ma prawo do przejęcia jej przejęcia.
Pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny
Pożyczka hipoteczna jest często mylona z kredytem hipotecznym, a określenia te traktowane jako synonimy. Pomimo podobieństw – w obu przypadkach mamy do czynienia z pieniędzmi pożyczanymi pod zastaw nieruchomości – są to odmienne produkty.
Kredyt hipoteczny jest produktem bankowym. Najczęściej kredyty takie udzielane są na budowę lub zakup nieruchomości, która staje się zabezpieczeniem przyszłej spłaty zaciągniętego zobowiązania. Kredyt hipoteczny jest uregulowany w ustawie Prawo bankowe, które wymaga jasnego określenia przeznaczenia środków w umowie.
Pożyczka bankowa może być udzielona przez bank lub inny podmiot, w tym firmę pożyczkową lub osobę prywatną. Przeznaczenie pieniędzy może ale nie musi być z góry określone. Oznacza to, że środki z pożyczki hipotecznej mogą być przeznaczone nie tylko na zakup lub budowę nieruchomości, ale także na duży remont, inwestycję, rozbudowę. Nie musi to być cel związany jakkolwiek z zastawianą nieruchomością.
Warunkiem niezbędnym do zaciągnięcia tego typu finansowania jest oczywiście posiadanie nieruchomości o odpowiedniej wartości.
Pożyczki hipoteczne są co do zasady oprocentowane wyżej niż kredyty, ale zdecydowanie niżej niż niezabezpieczone pożyczki gotówkowe.
Dowiedz się więcej: Kredyt i pożyczka hipoteczna – różnice
Pod zastaw jakich nieruchomości może być udzielona pożyczka hipoteczna?
Pożyczka hipoteczna może zostać udzielona pod zastaw różnego typu nieruchomości, w tym:
- mieszkań,
- domów,
- lokali użytkowych,
- nieruchomości komercyjnych i inwestycyjnych,
- działek,
- gruntów rolnych.
Nieruchomość musi oczywiście mieć odpowiednio wysoką wartość, tak aby móc stanowić solidne zabezpiecznie ewentualnych roszczeń pożyczkodawcy. Oznacza to, że szczególnie cenione są nieruchomości położone w dobrych lokalizacjach, charakteryzujące się wysokim potencjałem. Pożyczkodawcy mogą mieć zróżnicowane wymagania co do nierucjomości mogących stanowić zabezpieczenie tego typu pożyczki.
Dowiedz się więcej: Jakie nieruchomości mogą stanowić zabezpieczenie pożyczki hipotecznej?
Jak uzyskać pożyczkę hipoteczną?
Chcąc pozyskać finansowanie na drodze pożyczki hipotecznej trzeba oczywiście posiadać nieruchomość, na przykład mieszkanie, działkę lub lokal użytkowy, dokumenty potwierdzające prawa do nich, numer księgi wieczystej. Nieruchomość nie powinna być obciążona inną hipoteką lub rozszczeniami osób trzecich.
Następnie należy przyjrzeć się dostępnym na rynku ofertom takiego typu finansowania: jest ono oferowane przez banki oraz firmy specjalizujące się w pożyczkach hipotecznych. Wybór właściwej ofety bezpośrednio przekłada się na atrakcyjność finansowania, w tym na oprocentowanie i koszty dodatkowe, wysokość możliwej do uzyskania kwoty, okres finansowania.
Procedury związane z udzieleniem pożyczki pod zastaw nieruchomości mogą być zróżnicowane w zależności od instytucji. Procedury bankowe są zazwyczaj bardziej długotrwałe i skomplikowane, wymagają dostarczenia dużej ilości dokumentów oraz szczegółowego badania zdolności kredytowej. Firmy oferujące pożyczki hipoteczne stosują nieco bardziej liberalne podejście.
Przykładowo, PODHIPOTEKE24.PL nie sprawdza baz dłużników, takich jak BIK, BIG i KRD, ani nie wymaga zaświadczeń z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych i Urzędu Skarbowego. Decyzję o przyznaniu finansowania można uzyskać już w przeciągu kilku godzin, a pieniądze przeznaczyć na między innymi na inwestycje, spłatę zajęć komorniczych, konsolidację innych zobowiązań. Co ważne, akceptowane są nieruchomości położone w miejscowościach liczących co najmniej 10 tys. mieszkańców, podczas gdy wiele ofert konkurencyjnych stawia tu nawet pięciokrotnie wyższe wymagania.
Pożyczka hipoteczna – dla kogo?
Pożyczka pod zastaw nieruchomości to rozwiązanie dedykowane zarówno firmom, jak i osobom prywatnym. Dzięki zastrzykowi kapitału firmy posiadające nieruchomości mogą przeprowadzić inwestycje, akwizycje i ekspansje. Osobom prywatnym pożyczka hipoteczna umożliwia między innymi rozpoczęcie działalności gospodarczej, zakup innej nieruchomości, przeprowadzenie kosztownego remontu.
Nie oznacza to jednak, że pożyczka hipoteczna jest idealnym rozwiązaniem dla każdego. Należy brać pod uwagę wyższy koszt tego typu finansowania oraz związane z nim ryzyko. Każdą decyzję finansową warto podejmować rozważnie biorąc pod uwagę wszelkie “za” i “przeciw”.